Froland kommune - retningslinjer for startlån
1 Formål
Startlån skal bidra til at husstander med boligetableringsproblemer skal få mulighet til å etablere seg og bli boende i nøkterne og gode boliger.
Husstander med etableringsproblemer er hustander som har behov for hel eller delvis finansiering fra kommunen. Finansieringen skal gi husstanden stabile boforhold.
2 Hvem kan få lån
Startlån er behovsprøvd og kan omfatte unge i etableringsfasen, barnefamilier, enslige forsørgere, funksjonshemmede, flyktninger, personer med oppholdstillatelse på humanitært grunnlag og andre økonomisk vanskeligstilte husstander.
Lånsøkere må dokumentere at husstandens framtidige inntekter og eventuelle stønader er tilstrekkelige til å betjene renter og avdrag på lån i tillegg til vanlige levekostnader. Dokumentasjonen skal gis i form av en egenvurdering av økonomien etter låneopptaket. Kommunen kan kreve ytterligere dokumentasjon.
Søknaden vil bli avslått hvis kommunen mener lånsøker ikke vil klare framtidige betalingsforpliktelser.
3 Hva det kan gis lån til
• Kjøp av bolig
Startlån kan gis til kjøp av bolig, enten som topp- eller fullfinansiering.
• Utbedring
Startlån kan brukes til utbedring av boligen.
• Oppføring av bolig
Startlån kan brukes til toppfinansiering, sammen med grunnfinansiering fra Husbanken eller andre finansinstitusjoner.
• Refinansiering
Startlån kan benyttes til refinansiering av dyre lån dersom det resulterer i at husstanden får en mulighet til å bli boende i boligen.
• Forhåndsgodkjenning
Kommunen kan gi en skriftlig bekreftelse på at lånsøker vil få startlån hvis søker finner en egnet bolig med kjøpesum innenfor et bestemt beløp. Forhåndsgodkjenningen har en gyldighet på seks måneder.
Kommunen vil vurdere hvilket behov husstanden har, både med hensyn til bolig og finansiering. Valg av bolig og finansieringsløsning forutsetter at husstanden kan bli boende i boligen. Uansett er det en forutsetning at boligen ikke er dyrere enn at søker kan klare å betjene boutgiftene over tid og fortsatt ha nødvendige midler igjen til livsopphold.
Nærmere om boligen
Boligen skal være rimelig og nøktern i forhold til prisnivået på stedet. Akseptabel kjøpesum kan derfor variere noe fra sted til sted.
4 Låneutmåling – finansieringspakker
Låneutmålingen fastsettes innenfor 100% av kjøpesummen, nybyggingskostnader, utbedringskostnader eller boligens verdi pluss eventuelle omkostninger. Lånets størrelse vil også, som nevnt under punkt 2, avhenge av den enkeltes økonomi og dessuten annen långivers låneutmåling.
Startlån kan gis som topplån eller fullfinansiering. Som prinsipp legger kommunen til grunn at jo mer vanskeligstilt husstanden er, jo større andel av finansieringen kan være startlån. For særlig vanskeligstilte husstander kan startlånet brukes i kombinasjon med boligtilskudd.
Søkere til boligfinansiering vil normalt kunne deles i følgende:
1. Ungdom i etableringsfasen uten egenkapital.
Kommunen må her kunne tilby 20% av kjøpesummen som Startlån.
Startlån gis som en toppfinansiering til en rimelig og nøktern bolig, under forutsetning av at bank gir resterende lån til grunnfinansiering.
2. Vanskeligstilte.
Vanskeligstilte husstander kan gis 100% Startlån. Grunnfinansiering i bank må være prøvd og Startlånet reduseres i forhold til bankens tilbud om grunnfinansiering og i forhold til søkers tilbakebetalingsevne.
3. Særlige vanskeligstilte.
Søkere som kvalifiserer til boligtilskudd gis normalt 80% startlån og 20% tilskudd. Boligtilskuddet reduseres hvis søker har egenkapital eller bedre betalingsevne.
5. Rente- og avdragsvilkår
Startlån tilbys med utgangspunkt i Husbankens rente- og avdragsvilkår.
Normalt gjelder følgende vilkår:
- Flytende eller fast rente.
- Valgfri nedbetalingstid begrenset oppad til 30 år.
- Inntil 5 års avdragsfri periode.
- Månedlige terminer.
Husbankrenten påplusses med 0,25 prosentpoeng til dekning av administrative kostnader.
6. Sikkerhet for lånet
Pant i eiendommen. Hvilken prioritet panteretten skal ha er avhengig av finansieringspakke, men der det gis fullfinansiering skal kommunen ha første prioritet.
7. Klageadgang
Det er anledning til å klage på kommunens vedtak om tildeling, utmåling, avvisning og avslag på lån. Klagen må være skriftlig og sendes til Virksomhet for Velferd, Barnevern og Helse. Klagen behandles i kommunens klageorgan. Klagen må begrunnes og skal nevne det vedtaket det klages over og hvilken endring som ønskes. Klagefristen er tre uker fra underretning om vedtaket er kommet fram.